Кредиторы предлагают низкие процентные ставки, различные суммы и условия, чтобы помочь вам достичь ваших личных и финансовых целей.
Потребительские кредиты, которые обычно не имеют обеспечения, погашаются ежемесячными платежами с процентами. Поскольку они не обеспечены (это означает, что вам не нужно вносить залог) большинство кредиторов будут смотреть на вашу кредитоспособность, чтобы определить ваше право на одобрение и процентные ставки.
Вы всегда должны оценивать цель кредита, чтобы определить, действительно ли он вам нужен и есть ли у вас возможность производить платежи. Неуплата кредита может иметь критические последствия для вашего кредитного рейтинга и может затруднить получение других форм заимствования в будущем.
Если вы заинтересованы в совершении крупной единовременной покупки с фиксированной или переменной процентной ставкой, то вам может подойти потребительский кредит. Особенности потребительского кредита включают в себя:
- Тип выплаты: единовременная выплата.
- Процентные ставки: фиксированные или переменные.
- Сумма кредита: суммы относительно высоки, но максимум, который вы можете занять, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и других факторов.
- Варианты погашения: как правило, вы выплачиваете ежемесячные платежи. Ваши платежи будут комбинацией основного долга и процентов.
- Обеспеченные или необеспеченные: обеспеченные кредиты обеспечены вашим залогом, как имущество, что приводит к более высокой сумме заимствования и более низкой процентной ставке, тогда как с необеспеченными кредитами они обычно имеют более быстрый процесс утверждения.
Как определяются процентные ставки по потребительскому кредиту?
Кредиторы устанавливают свои ставки на основе нескольких факторов. К ним относятся основная ставка, уровень инфляции, тип кредитного продукта, который вы хотите, сумма, которую вы хотите занять, и срок, в течение которого вы планируете вернуть средства.
Как правило, ставки ниже, когда кредиты обеспечены залогом в той или иной форме, поскольку кредитор несет меньший риск. Также будет учитываться ваш кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг указывает на то, что вы подвержены более низкому кредитному риску и, вероятно, дает вам право на более выгодную ставку.
Поскольку особенности потребительского кредита столь же разнообразны, как и причины для его получения, важно, чтобы вы получили правильный кредит для правильной цели.
Как решить, подходит ли вам потребительский кредит?
Прежде чем брать кредит, задайте себе следующие вопросы:
1. Зачем мне кредит?
Хотя может возникнуть соблазн взять кредит на покупку праздничных подарков для вашей семьи или для улучшения компьютера, потребительские кредиты следует использовать только для покрытия необходимых расходов. Спросите себя, действительно ли вам нужно брать кредит, прежде чем подавать заявку.
2. Какова стоимость заимствования?
Сложите общую стоимость кредита, включая все связанные процентные ставки и сборы, прежде чем принимать решение. Сравните различные типы кредитов, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку.
3. Смогу ли я справиться с большим долгом?
Если вы уже изо всех сил пытаетесь не отставать от своих расходов и выплачивать текущие долги, новый потребительский кредит может усугубить ситуацию. Если вы чувствуете, что уже увязли в долгах, рассмотрите возможность поиска дополнительных источников дохода или использования программ государственной помощи.
4. Могу ли я позволить себе ежемесячные платежи?
Вы всегда должны учитывать свою способность погасить кредит, что означает расчет ежемесячного платежа и его учет в вашем бюджете.
Хотя в некоторых ситуациях потребительский кредит может быть финансовой спасательной шлюпкой, это не всегда лучший выбор. Внимательно рассмотрите все варианты перед подписанием кредитного договора.
Для чего разрешается использовать потребительские кредиты?
Вы можете использовать потребительские кредиты практически для любых расходов, хотя некоторые кредиторы ограничивают использование своих кредитов для определенных целей. Их разнообразное использование делает их достаточно гибкими и доступными широкому кругу заемщиков.
Вот некоторые расходы, на которые вы можете получить потребительский кредит:
- Проекты по благоустройству дома.
- Крупные покупки.
- Свадьбы или путешествия.
- Лечение.
Каковы требования для подачи заявки на потребительский кредит?
Хотя критерии приемлемости могут различаться в зависимости от кредитора, вот несколько требований, которые вам, вероятно, необходимо будет выполнить:
- Хороший рейтинг: большинство кредиторов предпочитают работать с заемщиками, которые имеют хорошую или отличную кредитную историю. Хотя некоторые кредиторы также предлагают кредиты для всех, вне зависимости от истории.
- Подтверждение дохода: когда кредиторы рассматривают вашу заявку на получение потребительского кредита, они хотят убедиться, что вы можете позволить себе погасить его. У некоторых кредиторов есть минимальный требуемый доход, а у других нет, но в любом случае вам, вероятно, придется предоставить подтверждение дохода.
- Низкое отношение долга к доходу: отношение вашего долга к доходу – это сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать по долгу, по сравнению с вашим доходом. Чем ниже коэффициент, тем выше шансы.
Сколько времени занимает одобрение и финансирование?
Время, необходимое для одобрения потребительского кредита, зависит от кредитора. Например, с онлайн-кредитором вы часто можете заполнить заявку и получить решение об утверждении в течение нескольких минут, в то время как традиционный банк может потребовать от вас посетить отделение для подачи заявки.
Вот сроки финансирования, которые вы обычно можете ожидать:
МФО: от 15 минут до 3 дней.
Банки: от 1 до 7 дней.
В целом, онлайн-кредиторы предлагают более быстрое финансирование с более короткими сроками кредитования. Например, кредиторы-партнеры FinOkto предоставляют кредиты в тот же день.
Если вы хотите получить свои средства как можно скорее, избегая каких-либо задержек, обязательно:
- Заполните заявку максимально точно!
- Своевременно предоставьте всю необходимую документацию!
Каковы преимущества потребительских кредитов?
Выбирая этот тип кредитования, вы получаете такие преимущества, как:
Фиксированные процентные ставки
Они обычно имеют фиксированные процентные ставки, что означает, что ваша ставка и платеж останутся неизменными в течение всего срока кредита.
Покрытие больших расходов
Если вам нужно оплатить большие расходы, такие как ремонт дома, потребительский кредит может быть вариантом, чтобы получить необходимые вам деньги.
Необеспеченные
Большинство кредитов не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о залоге.
Что будет, если вы не сможете вовремя погасить кредит?
Перед тем, как брать потребительский кредит, вы должны рассмотреть вашу ситуацию и вашу способность погасить его. Неуплата кредита в установленный срок может привести к серьезным последствиям:
- ваш кредитор может потребовать, чтобы вы выплатили всю сумму кредита сразу.
- ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй, что может означать, что он будет отображаться в вашей кредитной истории и может повредить вашей способности получить кредит в будущем.
- ваш кредитор может подать на вас в суд за долг.
Действуйте быстро, если у вас возникли проблемы с погашением долга. Если вы не можете полностью погасить долг, платите столько, сколько можете. Свяжитесь с вашим кредитором без промедления.
Как выбрать лучший потребительский кредит?
Благодаря упрощенному процессу подачи заявок и квалификации онлайн-кредиторы могут предлагать более быстрые решения и финансирование, чем традиционные финансовые учреждения. Но все же разумно сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти лучший вариант для ваших нужд.
У каждого кредитора есть свои собственные методы оценки заемщиков, поэтому обязательно учитывайте не только процентные ставки, но и условия погашения, а также любые сборы, взимаемые кредитором. Это поможет вам определить, какой вариант потребительского кредита лучше всего подходит для вашего текущего финансового положения и ваших крупных финансовых целей. Как правило, самые выгодные кредиты будут иметь низкие фиксированные ставки и минимальные комиссии.
Лицензия АРРФР №
Dengiclick.kz: 10.21.004М от 12.03.2021, Zaimer.kz: 02.21.0032.М от 16.03.2021, Creditplus.kz: 02.21.0010.M от 05.03.2021, Moneyman.kz: 02.21.0052.М от 29.03.2021, Koke.kz: 02.21.0064.М от 02.04.2021, Tengo.kz: 02.21.0024.М от 12.03.2021, Turbomoney.kz: 02.21.0023.М от 12.03.2021, Credit365.kz: 02.21.0065.M. от 05.04.2021, Qanat.kz: 02.21.0087.М от 12.07.2021, Salem.kz: 02.21.0060.М от 31.03.2021, Acredit.kz: 02.22.0008.М от 11.08.2022, Hava.kz: 02.22.0004.М от 11.03.2022, Vivus.kz: 01.22.0004.M от 21.11.2022, Tomi.kz: 02.21.0094.М от 09.11.2021, Onecredit.kz: 02.23.0011.M. от 08.06.2023, Creditbar.kz: 01.23.0001.M от 20.03.2023.
Домашняя страница Finokto.com/kz не является микрокредитором и не выдает микрокредиты. У всех микрокредиторов, по которым приведено сравнение, есть соответствующая лицензия микрокредитного учреждения.